Fintech para todos

Nos acompañan tres exponentes expertas en el Ecosistema Fintech para dialogar sobre las perspectivas 2023. Carolina Vélez, Juliana Carmona y Ginna Pardo son tres profesionales muy exitosas y cofundadoras de Mujeres Fintech, una organización que inspira y motiva a mujeres a participar activamente en las verticales que componen el ecosistema. Revisaremos el estado del crédito digital y sus retos en inclusión financiera, los riesgos en calidad de cartera y la necesidad imperiosa de realizar educación financiera en toda la sociedad. Así mismo, abordaremos las tendencias en medios de pagos, Q’R’s, transferencias inmediatas, datafonos etc. Por último, los nuevos modelos de negocio derivados del Open Banking, las finanzas Embebidas, Fintech as a service, y otros modelos as a service. Estaremos atentos al desarrollo de la regulación del Open Banking y al desarrollo de la actividad de Criptoactivos. Temas apasionantes que iremos viendo en la medida que avance el año.

"...No estamos en un mundo llenos de cambios sino en un mundo de cambio de era...." La velocidad y disrupción de los cambios, la convergencia de los sectores, la creación de las economías basadas en el metaverso, los activos digitales, basados en Blockchain nos implica prepararnos para entender las nuevas dinámicas. Entrevista de por sí de gran valor y ojalá nadie se quede sin escucharla para visualizarse jugando un rol en esta nueva economía todavía con tintes futuristas. Gracias Diego Tovar socio de Ubanku (antes enlaU) por esta magnífica entrevista que espero sea de interés de toda la audiencia. #futuro #blockchain #economía #sectorfinanciero #openfinance #marketplace #bancadigital #fintechnews #fintechstartup

El potencial de los emprendimientos digitales de impacto en las sociedades es enorme y el reto consiste en llevarlos a su máximo potencial. Como menciona Andrés Galindo es la revolución silenciosa solucionando problemas específicos en poblaciones y ambientes vulnerables. Son ejemplos que sirven de inspiración para muchos otros. Andrés Galindo nos cuenta su historia, sus aprendizajes y sus recomendaciones para las personas que están o que deseen emprender en estos segmentos. Andrés ha sido líder en vehículos de impacto colectivo que han ayudado a población vulnerable usando emprendimiento y tecnología; Director Construyendo 500,001 y Ángel Inversionista de impacto, Líder de la red de ángeles de impacto la doble espiral y miembro activo de inversión de impacto Global Toptierimpact Con estudios de “Digital transformation” así como de “Applied Cibersecurity” del MIT, cuenta con experiencia en roles de c-level por más de 14 años, ha acompañado procesos para Startups en etapa temprana del orden de 9 m USD y actualmente apoya emprendimientos en rondas por 19.3 millones de USD. Gracias Andrés!!

Los Emprendimientos en general y los digitales están teniendo mucha visibilidad principalmente por las soluciones que ofrecen las cuales mejoran la calidad de vida de una gran parte de la población. Vimos el crecimiento de los Fondos de Capital nacional y extranjero y su aporte a la sociedad colombiana así como el rol de las mujeres en los emprendimientos. Somos un país de emprendedores y nos debemos a ellos. Recientemente hemos visto cómo la participación de las mujeres está creciendo de forma significativa. Sin embargo existen todavía brechas. En términos de empleabilidad, la pandemia desnudó una realidad y efectivamente el nivel de desempleo es mucho mayor en las mujeres, los niveles salariales y la presencia de ellas en carrera técnicas y en roles directivo ha sido menor que la de los hombres. En ese sentido existen iniciativas como WAI e Ewa que ayudan a reducir las brechas de género. Debemos propender por ello.

Unos de sectores más movidos dentro del Ecosistema Fintech ha sido el de pagos, no solo por el número de soluciones que hay en el mercado sino por la profundidad en los cambios que han sucedido. Desde el e-commerce, pasando por soluciones de billeteras digitales a mecanismos novedosos como Tab to phone, Biometría y/o pagos con criptos, persona a persona en tiempo real entre otros en un mundo globalizado creando experiencias memorables en las interacciones. Vemos los pagos incrustados en las jornadas de compra de los clientes sin fricción bajo el concepto de finanzas embebidas o banca invisible apalancados en Banking as a Channel y que decir cuando tome fuerza el Open Data, Open Finance donde vamos a estar en un mundo realmente interconectado en una Super App!! Casos como Compre Ahora o Pague Después o pagos sin fricción estilo UBER. En fin, existen numerosas soluciones cada vez más especializadas ofreciendo conveniencia, interoperabilidad, experiencia y facilidad. Ejemplos mundiales a seguir detenidamente por las ofertas de valor construidas en el mundos de los pagos: Stripe, PayPal, Adyen o Block, anteriormente Square, Pix en Brasil entre otros. “…El nombre del juego se ha convertido en soluciones flexibles y holísticas que cubren tantas necesidades como sea posible de la cadena de valor entregada bajo una API, configuración de software primero y que va claramente más allá de las funciones estándar…” @Panagiotis kriaris En esta entrevista vamos a conversar desde una punto de vista muy didactico cómo operan los pagos y recaudos digitales y cómo se fusionan en escenarios mixtos (virtuales y presenciales) basados en la utilización de los móviles. Arturo Ramos directivo de GeoPagos con una larga experiencia en la vertical nos responde las inquietudes alrededor de este sector. Espero encuentren muy descriptiva esta entrevista y se lleven una noción mas clara de lo que son los pagos digitales dentro del ecosistema Fintech. Deseo buena escucha. #fintech #pagosdigitales #pagosmoviles #bancadigital #adquirencia #pagos #recaudos.

Alejandro Monzo, de tenista frustrado a emprendedor exitoso en el ecosistema fintech. Con más 20 años de experiencia en el área de ventas y finanzas, Actualmente es co-CEO de Tangelo. Alejandro comenzó a sentar las bases de Tangelo en 2020, con el deseo de contribuir en una empresa revolucionaria. Esta compañía se define a partir de su tecnología centrada en datos, escalabilidad a nivel regional y un amplio portafolio de productos que se pueden personalizar a la necesidad de los clientes; capacidades que, en conjunto, permiten desarrollar modelos de evaluación de riesgo flexibles, y crear productos y servicios de crédito digitales, escalables y a la medida. Nos presenta un panorama general sobre el crédito digital en Latam, y bajo un entendimiento diferente (en sus análisis de crédito estudian 200 variables y cuentan con más de 100 científicos de datos) y modelos de negocio en alianzas han llegado a grupos poblacionales que anteriormente no eran sujetos de crédito. Conversación extremadamente interesante y donde se aprende muchísimo sobre el negocio de crédito y nuevos modelos de negocio en ambientes digitales.

Es de todos conocidos que las plataformas digitales han desplazado actores tradicionales y creado una industria de soluciones a la medida de las necesidades de los usuarios con una visión holística y transversal basada en la ya “famosa frase” jornada del cliente. Esto ha desmoronado el modelo tradicional Bancario basado en oferta linear directa a “su cliente” basado en productos a una oferta integrada en los escenarios y en las “formas”como “su cliente” interactúa. (Por cierto el cliente no le pertenece a nadie). Tomo textualmente las palabras de Paolo Sironi “En las economías de plataforma, los "activos" (productos) no desaparecen, sino que pasan a ser periféricos desde el punto de vista de la generación de valor. Se centran en la contextualización de las experiencias de los usuarios a precios asequibles, eliminando las fricciones en el consumo y las interacciones de los usuarios.” Entonces los bancos ya no deberían solo pensar en cómo compartir hacia afuera la información de los clientes sino cómo capturar información externa hacia su ecosistema para así lograr construir relaciones sostenibles y duraderas basadas en ofertas de valor enriquecidas. “ Banking as platforms” se suma a los ya muchos modelos de negocios..BAAS, SAAS, Lending as a service, Fintech as a Service etc… Paolo Sironi es un experto en tecnología financiera, consultor ejecutivo, empresario, conferenciante y autor de renombre. Su último libro: "BANKS AND FINTECH ON PLATFORM ECONOMIES: Contextual and Conscious Banking". Explica con detalle cómo deberían actuar los Bancos ante las nuevas coyunturas so pena de desaparecer. Trabaja actualmente IBM Consulting, Institute for Business Value.

Hablar del futuro del Ecosistema Financiero? Cualquier cosa que diga no hace honor a la conversación sostenida con David Birch. Lo invito a escuchar este interesantísimo Podcast. David GW Birch es autor, asesor y comentarista de servicios financieros digitales. Dirige 15Mb Ltd (su práctica de asesoría), es embajador global de Consult Hyperion (la consultora de transacciones electrónicas seguras que ayudó a fundar), presidente no ejecutivo de Digiseq Ltd, embajador de Jersey para Fintech , miembro del Consejo de Gobierno de el Centro para el Estudio de la Innovación Financiera (el grupo de expertos con sede en Londres) y tiene varios roles de asesoría a nivel de directorio . Es presidente honorario de EEMA , la Asociación Europea de e-ID. Antes de ayudar a fundar Consult Hyperion en 1986, pasó varios años trabajando como consultor en Europa, el Lejano Oriente y América del Norte. Dave fue nombrado una de las 15 fuentes favoritas de información empresarial a nivel mundial ( revista Wired ) y una de las diez voces más influyentes en la banca ( Marca financiera ); creó uno de los 25 blogs de TI financieros más importantes de "lectura obligada" ; resultó ser una de las diez principales cuentas de Twitter seguida por innovadores, junto con Bill Gates y Richard Branson ( PR Daily ); fue clasificada entre las tres personas más influyentes de la comunidad FinTech de Londres (City AM), fue votada como una de las "40 mejores personas" europeas en servicios financieros digitales (Financial News), fue incluida entre las 100 mejores del mundoInfluencers de fintech (FinTech Weekly), calificado como el comentarista más influyente de Europa sobre pagos emergentes (Pagos totales) y fue galardonado como Colaborador del año 2018 por la Asociación de Pagos Emergentes .

“…La actividad financiera es para la economía lo que es el sistema circulatorio para el cuerpo humano….” Vital! A través del sistema financiero se canalizan los recursos el publico hacia actividades productivas demandantes de dinero. Por lo tanto, está inmerso como valor fundamental, la confianza del público en las instituciones financieras. Igualmente el sector financiero actúa como barrera para la recepción y dispersión de recursos provenientes de actividades ilícitas. El sector financiero viene evolucionando a la velocidad de las demandas de la sociedad. La tecnología irrumpe en este sector desde los primeros computadores, centralizando las operaciones y alivianando las oficinas al público. Así mismo, nuevas regulaciones para proteger a los ahorradores producto de hechos y sucesos a lo largo de la historia han creado un sector como lo conocemos hoy en día. Sólido, Robusto, muy profesional y exitoso. Queda pendiente seguir difundiendo y capacitando a los usuarios del sistema financiero en buen uso de sus productos y el porqué para una sociedad es tan importante un sector financiero y cuál es su rol dentro de una sociedad moderna. Hoy el sector financiero ha enfrentado cambios disruptivos no solo en las regulaciones sino también con nuevos oferentes sustitutivos productos de la tecnología y de nuevos modelos de negocio : Las Fintechs. Nuevos retos se presentan derivados del Open Banking, las Criptomonedas, las ofertas integradas con el comercio, los algoritmos descentralizados (Blockchain) entre otros. Igualmente los cambios que se imponen a las organizaciones con nuevos esquema de trabajo más ágiles, y culturas que faciliten la transformación en entidades igualmente seguras pero más cercanas y humanas de cara a los usuarios financieros.

En este episodio vamos conocer en detalle los retos que tiene este Ecosistema, las preocupaciones del gremio así como planteamientos y recomendaciones para el Gobierno en términos de Regulación. Algunas cifras reveladoras: más de 4,500,000 de créditos otorgados en promedios de 100 y 150 USD en el tiempo de la pandemia. En cuanto a las Las billeteras digitales pasaron de 11 millones de cuentas a cerca de 23 millones. Las empresas emplean cerca a 10,000 personas y reportaron el año pasado facturación alrededor de 650 millones de USD. Con estas cifras se concluye el aporte de este sector a la inclusión financiera. Posteriormente menciona desafíos regulatorios en la vertical de créditos, de pagos digitales, y particularmente en el ecosistema de los Criptoactivos: ”Colombia está de sexto con mayor transaccionalidad en los Criptos y la regulación debe reconocer esta realidad”… Veremos también las conclusiones del evento Latam Fintech Market 2021 entre otros temas.

Emprendimiento Fintech; ¿una experiencia de Vida? Entrevista a Hector Aponte, Cofundador de Zinobe. En este episodio, conoceremos una experiencia de emprendimiento alrededor de la industria del Crédito Digital en la Fintech Zinobe. Vamos a conversar sobre la evolución de Zinobe, los mercados que atiende y los aprendizajes a lo largo de este emprendimiento. Igualmente hablaremos de la Industria y su relacionamiento con el sistema financiero tradicional. Hector Aponte Ingeniero Industrial, Cofundador de Zinobe y en este momento está liderando una unidad de créditos digitales para Pymes.

Las grandes plataformas como Uber, Didi, Amazon, Rappi están jugando un rol “todo bajo un mismo techo” prestando un servicio integral para satisfacer las necesidades de su cliente en el día a día y eso incluye ofrecer servicios financieros sin necesidades de ser entidades financieras. Aquí nace el concepto de finanzas embebidas o banca invisible que pretende que el usuario utilice los servicios financieros sin ningún tipo de fricción y con un solo interlocutor. Según estimaciones para el 2030 este mercado va a valer 7 Billones de USD sobrepasando mercados ya maduros en distintos sectores de la economía mundial. La pregunta es ¿qué deben hacer y cómo moverse los actuales jugadores del sector para permanecer vigentes y rentables donde los grandes jugadores del retail están ofreciendo servicios financieros.? Para esta pregunta invitamos a Simon Torrance para que nos conteste y explique el fenómeno de finanzas embebidas. Simon es un emprendedor y asesor independiente de alto nivel para consejos de administración y equipos de liderazgo sobre la transformación del modelo de negocio, la estrategia de la plataforma y el ecosistema, la innovación corporativa y la creación de empresas. Trabaja con empresas de todo el mundo para crear y ejecutar estrategias impactantes de Embedded Finance y Super App. Simon es un conferenciante habitual, miembro del grupo de trabajo ejecutivo "Acelerar la transformación digital" del Foro Económico Mundial, profesor invitado en la Singularity University, autor y presentador del New Growth Playbook y coautor de "Fightback - how to win in the digital economy with platforms, ventures and entrepreneurs". Simon tiene su sede en Londres y trabaja con una red internacional de asociados especializados y socios de fintech.

Entrevista con Patricio Espinosa Gerente General de IBM para Colombia y la Región. La pandemia nos aceleró la transformación digital en todos los sectores económicos impulsando la revolución industrial 4.0 y nos lanzó a la revolución 5.0. Bajo esta premisa se presentan grandes desafíos en la forma de actuar, particularmente en el sector financiero donde todos los días emergen nuevos jugadores bajo nuevos esquemas de negocios como lo son todos los tipos de Software as a service, Banking as a service, License as a service, Fintech as a service entre otros. Esto con el propósito de prestar un servicio sin fricción que responda realmente a las necesidades del días a día de los usuarios del sector financiero. Igualmente cómo integrar la tecnología Blockchain en el sector financiero bajo esquema de coopetencia donde se simplifique y facilite distintos procesos no core para beneficiar al usuario del sector financiero en el relacionamiento con las Entidades Financieras.

LA BANCA ETICA LATINOAMERICANA como respuesta a los retos del ser humano. Entrevista a JOAN ANTONI MELE ¿Qué es la Banca Ética Latinoamericana.? En este episodio conversamos de Joan Antoni Melé, Impulsor de Esta Banca. Veremos los fundamentos, el propósito y propuesta de valor para la región de América Latina. Anticipo que la propuesta es disruptiva que amerita escucharla, felicitarla y apoyarla decididamente. Se enmcarca dentro del concepto de Capitalismo Consciente y los principioS de ESG Medio Ambiente, Responsabilidad Social, y Gobernanza. “La tecnología al servicio del ser humano y toda actividad de la banca debe llevar un propósito superior de dignificación del ser humano.“ Joan Antoni Mele: Con más de 40 años de experiencia profesional en el sector de la banca, ha sido subdirector general de Triodos Bank en España, miembro de su Comité Ejecutivo y Vicepresidente de la Fundación Triodos. En enero de 2015 renunció a sus cargos para promover la banca ética en América Latina y dedicarse de lleno a su labor divulgativa sobre temas de economía consciente, empresas sostenibles y educación en valores. Joan Melé es el presidente de la Fundación Dinero y Conciencia y lidera el proceso de formación y desarrollo de la banca ética en la Región. Su visión de una nueva economía, basada en la dignidad del ser humano, está orientada a la acción. Ha publicado los libros "Dinero y Conciencia. ¿A quién sirve mi dinero?", "La economía explicada a los jóvenes", "Lo que nos queda por vivir", y acaba de publicar el primer volumen "¿Y si...?" de su trilogía "¿Seres humanos o marionetas?". Transformador y visionario.

Producto de la crisis financiera del 2008, el sector financiero se está repensando por completo. En nuestros anteriores episodios hemos estado aprendiendo del ecosistema fintech, y los distintos factores que lo han moldeado. Hoy, en el mundo se ha desarrollado un nuevo esquema alternativo financiero para canalizar recursos hacia emprendimientos o en general a actividades de diferente índole. Este esquema viene de la Palabra Crowdfunding. Esencialmente lo que significa es recaudar fondos en línea con plataformas con el propósito de orientar estos fondos para i) donaciones (actividades benéficas), ii) recompensas (no monetarias, puede ser uso de un producto o servicio cuando salga al mercado), iii) Aportes a Capital de una sociedad o proyecto esperando un rendimiento por la participación en el negocio. IV) préstamos entre personas jurídicas y/o individuos llamado Crowlending. Existe otro y es el Crowfactoring que facilita y permite la transacción de facturas al descuento con un compromiso de pago futuro. En este sentido vamos con Conversar con Felipe Tascón, CEO de Mesfix, y nos va a explicar estos conceptos y cómo han ido ganado nuevo adeptos por su facilidad, y flexibilidad al momento de acceder como inversionista o empresario.

Innovación e Impacto en el sistema Financiero Global. Diana Barrero Zalles miembro de Emergent Weild Co. “Para 2030, se recaudará más capital mediante vehículos de activos digitales que las estructuras financieras tradicionales ". “Debemos aprovechar adecuadamente las tecnologías emergentes hoy, si queremos cumplir con alguno de los Objetivos de Desarrollo Sostenible para 2030”. Frase de Emergents @ Weild & Co. Entrevistamos a Diana Barrero Zalles directora e Innovación e Impacto, miembro de esta banca de inversión sede NY. Vamos a conversar sobre cómo están las nuevas tecnologías y sus activos digitales impactando en la vida de las personas. Gobiernos como El Salvador declaran a #Bitcoin como moneda legal para facilitar las remesas provenientes de otros países la cual representa una parte muy importante de su economía. De las misma forma, los bancos centrales están construyendo monedas digitales paralelas a sus monedas para facilitar la transaccionalidad en los activos digitales. Hablamos de Medio Ambiente, Social y Gobierno y su relación con las tecnologías emergentes. La pregunta a formularse es cómo los países en su estrategia de inclusión financiera se pueden apoyar en estas tecnologías para crear prosperidad en sus países?

Chris Skinner es conocido como una de las personas más influyentes en tecnología y como comentarista independiente sobre los mercados financieros y fintech a través de su blog, Finanser.com. Su último libro (¡decimosexto!) Se llama Doing Digital y comparte las lecciones de la transformación digital aprendidas a través de entrevistas con BBVA, China Merchants Bank, DBS, ING y JPMorgan Chase. ValueWeb describe el impacto de Fintech y cómo las tecnologías móviles y blockchain están cambiando la faz de las finanzas en la construcción de una Internet de valor. En su trabajo diario, es CEO de Finanser Ltd, una firma de investigación y medios de comunicación centrada en FinTech y el futuro de las finanzas. También es presidente de Nordic Future Innovation, director no ejecutivo de la consultora FinTech 11: FS y miembro de los consejos asesores de muchas empresas financieras y de tecnología financiera. Ha sido votado como una de las personas más influyentes en la banca por The Financial Brand (así como uno de los mejores blogs), un FinTech Titan (Next Bank), uno de los Fintech Leaders que debes seguir (City AM, Deluxe y Jax Finance), una de las 5 personas más influyentes en la lista de líderes en seguridad de la información de BankInfoSecurity, así como una de las 40 personas más influyentes en tecnología financiera según Financial News del Wall Street Journal y Thomson Reuters. Recientemente ha sido elegido como Cambiador del Año y Asesor de Mercados Financieros del Año por Finance Monthly, CEO del Año por la Revista CV, Orador del Año de FinTech por TMT Global y ha sido asesor de la Casa Blanca, el Banco Mundial. y el Foro Económico Mundial. Tenemos una entrevista excepcional sobre lo que está ocurriendo en el sistema financiero mundial y el futuro de la Banca. Espero que lo disfruten!! Grandes Aprendizajes!! Traducción simultánea: Mariana Sanz Posse.

“La batalla contra el efectivo no está todavía ganada” Entrevista a Gustavo Vega Villamil, Presidente de ACH Colombia SA. La pandemia llevó a mayor porción de la población a utilizar los medios de pagos digitales en sus compras y transacciones. Según estadísticas reportadas, en las primeras semanas de la pandemia estos crecieron 20% semanalmente durante varias semanas consecutivas. El efectivo en la economía colombiana que estaba antes de las pandemia rondando el 90% de la economía, mostró tendencia a la baja al situarse a principios del 2021 por debajo del 85% de participación. El gran reto persiste y es mantener y consolidar esta tendencia y para eso es fundamental que jugadores como las procesadoras de pagos, los bancos, las pasarelas, entre muchos otros, sigan con una visión de industria ofreciendo más y mejores servicios digitales para integrar las personas a las economías digitales generando así inclusión financiera y calidad de vida de los usuarios. En este episodio, entrevistamos a Gustavo Vega Villamil, presidente de ACH Colombia, quien nos comparte y explica cuál es el rol de una Procesadora de Pagos y cómo sin saberlo tal vez la mayoría de los usuarios del sistema financiero han utilizado sus servicios. Así mismo explica la importancia de los pagos en tiempo real para estimular las transacciones creando interoperabilidad y ecosistemas alrededor del dinero digital. Posteriormente, hablamos de los retos en la transformación digital de las empresas y cómo desde la cultura y estructura se logran los objetivos de transformación empresarial para asegurar una oferta de valor atractiva al mercado y su sostenibilidad en el tiempo. Para terminar nos adelantó al futuro explicando tendencias venideras en la industria de medios de pagos digitales.

¿DAVID O GOLIAT?; ¿BANCA O FINTECH? Entrevista a Juan Saldarriaga, de Rapicredit. Al sector financiero hay que reconocerle su trayectoria, solidez, su oferta y su presencia en el mercado. Son muchos aportes a la sociedad colombiana por más de un siglo. Sin embargo, como dicen popularmente “los tiempos cambian”y existe una nueva generación de empresarios digitales que buscan aportar soluciones a los problemas financieros todavía complejos de nuestra sociedad. Estos empresarios clasifican sus compañías de naturaleza tecnológica prestando servicios financieros. La realidad colombiana como latinoamericana refleja que hay espacio para ofrecer nuevos servicios. El nivel de manejo de manejo de efectivo, que en Colombia por ejemplo está alrededor del 85%, la baja inclusión financiera ( definida por el uso de los servicios bancarios), y la informalidad económica de los ciudadanos reflejan varios segmentos de población desatentida por el sector financiero tradicional. El aporte de las Fintech, en términos de innovación, de visión transversal a las necesidades de los usuarios así cómo del uso intensivo de tecnología y de nuevos modelos de negocio ha sido fundamental para su reconocimiento como jugador en la industria. Son merecedores al título del artículo David o Goliat. Posiblemente no competidores ( Banca Vrs. Fintech) pero sí de coopetencia y complementarios como menciona Juan Saldarriaga en la entrevista. Hoy Colombia presenta más de 300 Fintech en distintos sector del área de finanzas siendo las de créditos digitales las principales, seguidas de pagos y créditos empresariales. Tienen muchos retos producto de su crecimiento y de la pandemia. Feliz Podcast!!.

Asociación Fintech de Colombia Juliana Carmona, Directora Operativa. Entrevistamos a Juliana Carmona, directora operativa de la Asociación Fintech de Colombia y obtuvimos una mirada fresca desde el gremio sobre el ecosistema Fintech. Partimos de la definición de la palabra Fintech, sus distintas verticales o tipos de actividades, para llegar a los desafíos que enfrentan estas compañías y recomendaciones tanto para los nuevos emprendedores como para los usuarios. Este ecosistema integrado a las tendencias globales nos trae prácticas, conocimientos y deseos de beneficiar al mayor número de personas posibles. Buen escucha y bienvenidos comentarios.